华贵保险连接16张罚单 茅台加持能否助力实现突围

6月2日，贵州银保监局向华贵人寿保险股份有限公司（以下简称“华贵保险”）连续开出了16张行政处罚措施，对该公司及相关负责人合计罚款349.5万元。

上个月刚刚获得其股东方茅台集团领衔增资的华贵保险，时隔一月内领到金融监管部门今年以来在保险领域的最大罚单，引发市场广泛关注。

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16张罚单都有啥

从贵州银保监局公布的行政处罚内容看，涉及华贵保险2019年1月至2021年8月期间存在的八类违法行为：未按规定使用经备案的保险条款、费率；对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；妨碍依法监督检查，未如实记录保险业务事项；未按规定缴回许可证原件；以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易；部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定；虚假列支财务事项等行为，贵州银保监局对华贵保险予以警告并罚款201.5万元，对10名相关负责人予以警告并合计罚款67万元。

依据贵州银保监局发布的行政处罚决定书，华贵保险贵州分公司存在的问题主要为：未如实记录保险业务事项；财务数据不真实；未取得任职资格的人员实际履行高管职务。对此，监管机构对华贵保险贵州分公司罚款72万元，对相关负责人予以警告并合计罚款9万元。

值得注意的是，本次处罚体现了对机构和人的双罚原则。在受到处罚的3名华贵保险贵州分公司相关负责人中，其中一名是该机构未如实记录保险业务事项、财务数据不真实、未取得任职资格的人员实际履行高管职务行为的直接责任人，除被警告和罚款外，还被撤销保险公司高级管理人员任职资格。从受罚者的职务看，华贵保险受罚主要涉及团险和银保业务。

就上述监管处罚行为，华贵保险在回应中称，2019年1月至2021年8月期间，因存在未按相关监管法律法规使用经备案的保险条款费率等行为，贵州银保监局对其作出上述处罚。目前，公司已完成处罚问题的整改，并引以为戒、举一反三，全面加强业务管理和内部管控，杜绝类似问题再次发生。

茅台集团顶格增持

事实上，这并非华贵保险今年以来首度站在聚光灯下。

2023年4月，贵州银保监局发布公告，批准华贵保险将公司的注册资本从10亿元增加至20亿元，由中国贵州茅台酒厂（集团）有限责任公司（以下简称“茅台集团”）认购其新增资本4.666亿元，其余新增资本则由两家新晋股东认购。具体来看，贵州省黔晟国有资产经营有限责任公司（以下简称“黔晟国资”）认购华贵保险新增注册资本3.834亿元，深圳市嘉鑫辉煌投资有限公司（以下简称“嘉鑫辉煌”）认购新增注册资本1.5亿元。

在完成增资和新股东引进后，华贵保险的股权结构如下：茅台集团持股33.33%，黔晟国资持股19.17%，贵州金融控股集团有限责任公司（贵州贵民投资集团有限责任公司）持股10.50%，华康保险代理有限公司持股7.50%，嘉鑫辉煌持股7.50%，西藏酷爱通信有限公司持股5%，北京市设备安装工程集团有限公司持股4%，长春桂林路市场发展有限公司持股4%，鄂尔多斯市瑞德煤化有限责任公司持股4%，盛和资源控股股份有限公司持股2.50%，珠海正邦仓储物流有限公司持股1.50%，天津锦亿供应链管理有限公司持股1%。

备受关注的是，增资完成后，茅台集团重新回到华贵保险第一大股东的位置上。在华贵保险成立之时，茅台集团便是其第一大股东，持股比例为20%。但在2021年，由于贵州金融控股集团有限责任公司受让贵州贵安金融投资有限公司所持有的11%股权，使得前者超越茅台集团成为华贵保险的第一大股东。随着此次增资完成，茅台集团不仅重回第一大股东位置，对华贵保险的持股比例也已达到监管部门划定的上限。

茅台集团董事会秘书刘刚曾表示，茅台集团非常关注和重视华贵保险的发展，将在资金、品牌、业务上支持华贵保险做大做强，希望华贵保险加快推进业务转型，不断提升盈利能力、投资能力、销售能力、风控能力、资管能力，加强人才队伍建设和科技能力建设，回归保险保障本源，走好差异化、特色化、高质量、可持续发展之路。

亏损难题待解

资料显示，华贵保险成立于2017年，注册地为贵州省贵安新区，是贵州省第一家本土保险法人机构。

年报显示，2017年至2020年，华贵保险持续处于亏损状态，净利润分别为-0.78亿元、-1.2亿元、-0.79亿元、-0.68亿元。2021年，华贵保险扭亏为盈，当年实现净利润0.31亿元，但2022年，该公司再度陷入亏损。

2023年第一季度偿付能力报告显示，华贵保险在今年前3个月累计实现保险业务收入为11.88亿元，同比增长8.9%，累计亏损0.7亿元。

华贵保险的巨量罚单，可以看作是为粗放经营“买单”，背靠茅台集团这个大股东，华贵保险如何破解公司经营发展中面临的问题？华贵保险董事长汪振武在2023年工作会议上表示，人们对保险保障的需求仍然存在，市场潜力仍然很大。同时，在竞争异常激烈、产品同质化严重、经营模式雷同的市场环境下，作为中小保险公司，华贵保险要扬长避短，将有限的资源聚焦在产品和服务上，在产品和服务上不断创新突破。

据了解，在该公司目前的客户结构中，80后及90后群体占据主流。在用户细分和差异化产品的战略之下，定期寿险产品成为华贵保险谋求市场突围的“利器”之一。记者查询年报发现，2022年，华贵保险原保费收入前5位的保险产品中，定期寿险占据两席。

汪振武在上述会议上还表示，2023年是华贵保险第二个“五年计划”的开局之年，要持续做大保障型业务，做强“微利差”模式，做实健康管理服务，努力推进转型升级。

记者也注意到，2023年5月，该公司曾发布遴选公告，寻求与专业健康管理机构、专业体检机构、连锁药店、医院、互联网医院、心理健康专业机构、养老机构等合作。

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