1月24日,广州A中小企业的财务经理陈女士收到了来自民生银行的短信通知,显示公司收到了一笔来自英国的跨境来账5万多欧元,看到收款金额,她心中又惊又喜!很快,银行客户经理的来电响了起来。经双方确认,这笔历时近5年的涉诈跨境支付款项,终于成功回到了企业自己的“钱包”!
据企业回忆,2020年11月,公司收到一封来自海外“老客户”的电子邮件,称账户信息变更,要求将货款转入新的银行账户。出于对十几年老客户的信任,公司向其对外转账53500.64欧元至伦敦NW银行。公司跌入了境外不法分子精心设计的跨境诈骗陷阱,损失近50万人民币的资金。对于企业而言,该笔资金损失无疑是雪上加霜,企业经营信心遭受再一次重创。面对被诈局面,企业一筹莫展,遂向开户行民生银行广州分行寻求支持。
携手共度难关,永不放弃一丝机会
诈骗发生伊始,企业紧急联系了民生银行广州分行,一场长达五年的“无经验可循、无成功先例”的追诈战悄然打响。
在获悉欺诈可能及汇款异常后,民生银行广州第一时间通过SWIFT系统向收款行发送电文要求保护资金安全,在没有现成的处理流程和经验的情况下,只能通过包括电邮及当地代理行等多种渠道了解当地合规情况,积极与NW银行展开谈判,探讨资金追回方案。五年间,双方银行之间展开了二十多次的沟通,发送了往来电文六十多份,正是这份锲而不舍的跟进和专业的建议,最终NW银行同意接受民生银行的方案,并退回了全款。客户表示“银行比我们还坚持,这么多年,我们都一度想放弃了”。经历该过程的银行人员直言:“这是我行系统内首笔对公跨境诈骗资金追回案件,最大的难度是款项已经入了收款人的账户,最幸运的是款项未被支取。此前从未处理过类似跨境资金的反诈,甚至连同业银行都没有成熟经验可借鉴”。还好,正是有些人秉持不放弃的坚定意志,最终取得了圆满的结果。
护企不是口号,是实实在在的担当
谈及此次经历,A企业王总助难掩激动:“周边朋友都认为跨国诈骗追款几乎不可能。”“ 对中小企业而言,这笔款项是重要的运营资金。银行用行动证明,他们不只是金融机构,更是企业出海的‘安全卫士’。”王经理的感慨,道出了众多外贸企业的心声。业内反洗钱专家评价:“这个成功案例极为罕见,相当于为跨境反欺诈领域劈开了一条道路,其经验价值远超资金追回本身”
2025年4月10号,A企业的王总助和陈经理一早专程来到了民生银行广州分行驻地,送来锦旗及感谢信。对一家银行而言,这不仅是一次褒奖,更是一份客户的信任,也是对银行履行担当责任的一种鞭策。
警示跨境诈骗,筑牢“技防+人防”双保险
近年来跨境诈骗频发,诈骗手段从“钓鱼邮件”升级到“AI语音伪造”“区块链混币”等复杂形式,反诈防诈形势严峻。一直以来,民生银行通过技术防控、宣传教育、制度优化等多维度策略,致力于构建全方位的金融安全防线。民生银行广州分行行领导表示,在大湾区内企业众多,为切实守护企业“钱袋子”,近年来,该行坚定不移的开展反诈工作,将反诈工作纳入金融风险防控核心体系,近年来多次成功堵截各类诈骗案件,相关成果屡获监管机构、公安部门及客户的高度认可。
反诈,我们永远在路上。此次跨境追款的突破为行业内提供了跨境反诈的经验,为企业保驾护航提供了成功经验。但事实上,反诈不能指望事后补救,防诈才是治本之路,仍需多方共治,社会各界应共同努力加强防诈意识,转账前多渠道核实交易信息,携手织密反诈防护网,让金融诈骗在多方共治的阳光下无处遁形。
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